看好金融科技成為下一個「護國神山」!黃齊元:新創小蝦米要組隊打國際盃

黃齊元總裁專欄

看好金融科技成為下一個「護國神山」!黃齊元:新創小蝦米要組隊打國際盃

截至今年七月,南韓估值超過10億美元的新創達到15家,可說是「獨角獸」崛起的一年,反觀台灣的新創,大多處於嗷嗷待哺的狀態,這讓金融圈名人黃齊元憂心地說:「我們要檢討。」

在眾多領域中,黃齊元特別看好FinTech(金融科技)領域的發展,他甚至認為如果用對方法,FinTech產業可以成為半導體以外,台灣另一個「護國神山」產業。

要達成這個目標,黃齊元有一個想法,他要集結所有FinTech業者,甚至是零售、醫療等異業夥伴,共同打造FinTech版本的MIH聯盟,目標除了要整合資源,還要把FinTech產業推向國際舞台,目標很美,但要怎麼做?

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採訪才剛開始不到五分鐘,黃齊元給人最大的印象就是講話很快,根據統計,一般人每分鐘可以說160~180個字,他則可以說到250個字,這速度,或許也反映了衝勁十足的性格。

今年61歲的黃齊元,目前是投資機構藍濤亞洲總裁,以及台灣併購與私募股權協會創會理事長,已經有超過35年投行及創投經驗,2007年台灣華僑銀行出售予美國花旗集團,就是由他負責。

今年61歲的黃齊元,目前是投資機構藍濤亞洲總裁,已經有超過35年投行及創投經驗。

黃齊元對於金融產業非常熟悉,「現在單純做一家公司的併購,已經沒有辦法滿足我,我想要替台灣多做一點事。」他觀察,現在全世界創投資金投入最多的就是FinTech領域,不只如此,獨角獸(指成立不到10年、估值10億美元以上,且沒在上市的科技新創)也很多,像是美國網路券商羅賓漢(Robinhood)、東南亞的Grab、韓國純網銀Kakao Bank、印度的支付商Paytm等都是代表。

韓國純網銀Kakao Bank,最近才剛上市。

「全世界FinTech獨角獸很多,唯獨台灣沒有,這是令人憂心的。」黃齊元觀察,之所以會有這樣的現象,背後有三大原因。

首先,是台灣金控的力量太大了。2300多萬人口的台灣,就有多達15家金控,不僅數量多,而且實力龐大,光是今年上半年獲利,就多達3415億元新台幣。多數的金控有錢、有資源,本來就會自己做數位轉型,已經吃下大部分的市場,台灣的FinTech新創要不是被金控併購,就是當合作夥伴,小蝦米拚不過大鯨魚,市場無法做大,更遑論出海打國際盃。

台灣金控多達15家,不僅數量多,而且實力龐大,光是今年上半年獲利,就多達3415億元新台幣。 第二個原因,是台灣的法律規定較為嚴格。黃齊元舉最近蝦皮支付,無法取得電子支付執照的新聞當例子。爭議點是蝦皮支付的母公司是在紐約上市的冬海集團(Sea Group),而中國騰訊也是其股東,有中資疑慮,不過冬海集團執行長李小冬雖然出生中國,但已是新加坡國籍,諸如此類的因素,有可能會讓創新速度放慢。

第三個原因,是台灣本身的市場太小,黃齊元形容,台灣是小池塘,金控是池裡的大魚,空間有限,身為小魚的新創很難長大。FinTech新創要成長,必須要看海外市場。

台灣的金融業雖然有此特殊環境背景,卻是充滿機會,原因就是金融業很賺錢、發展又很成熟,雖然電動車、生技產業也是前景很好,但都還需要大約10年的醞釀期,爆發時機還沒到。黃齊元認為, FinTech若從現在開始好好發展,非常有機會可以成為半導體外,下一個「護國神山」產業。

打造FinTech版本的「MIH聯盟」

要打造護國神山,黃齊元認為最好的方法,就是必須改變思路,以聯盟的方式打團體戰,才可能有贏的機會。接下來他想做的,是集結台灣的FinTech業者,打造一個金融科技版本的「MIH聯盟」。

MIH聯盟是一個由鴻海發起的電動車開放平台,概念上是把所有做電動車的軟硬體廠商,全都集合在一起,例如:自動駕駛、底盤、懸吊系統廠商,都各自分為一組,彼此共用資源,達到降低開發成本、縮短時程的目標,並透過聯盟的力量,替成員找商機、找出海口。

黃齊元口中的FinTech大聯盟,會找不同專長的金融業者,像是做支付、證券、機器人理財、區塊鏈等領域,彼此互補。FinTech的產業趨勢是跨業合作,把服務帶到所有需要金融的場景中,因此也會找零售、餐飲、電信、醫療等業者加入,加強跨業合作能力。

金融業的異業結盟,是FinTech創新很重要的關鍵,像是全家FamiPay行動錢包,就是跟知名金控合作的產品。 FinTech大聯盟的目標,是希望做到「創新、整合與國際化」,因此可以參與的業者也可以來自國外的FinTech業者,具體合作的方式,可能會是藉由策略聯盟、參股等型式。

台灣的金控也有龐大資源,不過黃齊元分析,他們如同蘋果(Apple)是一個封閉的生態系,他想做的FinTech大聯盟,是像Android的開放式的平台,讓聯盟扮演資源整合的角色,「這是最大價值所在。」

這個聯盟主要會瞄準三大類領域。第一種是B2C,也就是提供一般客戶創新的服務,如:純網路的券商,可以一次買到各種投資商品;第二種是B2B,也就是提供技術工具的解決方案,如:防偽造技術、身分認證等等;最後,則是區塊鏈領域,會瞄準加密貨幣、DeFi(去中心化金融等領域)。

黃齊元說,目前FinTech大聯盟還在初步規劃階段,已經有跟幾家新創有過緊密的交流,但現在還不便透露,怕亂點鴛鴦譜壞了好事。現在可以對外分享的夥伴是台灣第一家純網路券商好好證券,會做為未來聯盟的基石,擔任主要領導者的角色。

好好證券是黃齊元共同創辦新北市亞馬遜 AWS 創新中心(AWS-JIC),第一期成功孵化新創企業,也是台灣第一家出金融沙盒並落地的新創。

好好證券的董事長楊少銘,過去曾是瑞士銀行副總裁,有深厚的金融背景及執行力。

好好證券之所以有能耐可以成為聯盟主導者之一,黃齊元表示,因為好好證券是一個平台,並非單獨的工具,可以整合其他的新創,像是做加密貨幣投資或保險等,且能快速將此模式複製到海外市場;最後,團隊成員本身有豐富的金融背景,執行能力也很強。

現在,就是聯盟發動最好的時機點

FinTech大聯盟的構想,黃齊元已經琢磨了五年的時間,「不敢說會成功,但是現在是很好的發動時間點。」

原因有三個,第一,全球資金都在投資金融科技;第二,香港的金融地位,因為逐漸中國化而被邊緣;第三是,台灣有很棒的金融科技新創冒出頭,好好證券就是一個例子。

在台灣特殊的金融產業環境下,黃齊元說,把所有新創小蝦米整合起來,在他看來,是產業唯一可能成功的機會,「我預估,聯盟在2~3年內會有一定成果,如果做不成,我認為台灣金融科技發展,長期是悲觀的。」

本文經台灣併購與私募股權協會理事長/藍濤亞洲總裁 黃齊元 同意刊載

標籤: 數位時代專欄